L’operazione Ri.Ba., Ricevuta Bancaria, è un servizio, oggi sempre più una disposizione elettronica di incasso, di riscossione offerto dalle banche ai propri correntisti commerciali.
Una Ri.Ba. non è un titolo di credito o strumento che sostituisce il denaro, ma una serie operazioni che hanno lo scopo di avvisare il debitore della prossimità di una sua scadenza e di soddisfare il creditore, che ha emesso la Ri.Ba., accreditandogli salvo buon fine la somma di denaro sul conto corrente.
Un soggetto venditore emette una Ri.Ba. e la consegna alla propria banca per fare in modo che essa provveda a riscuoterla dal debitore attraverso la sua banca e di cui ha fornito l’Iban al venditore.
La Ri.Ba. prevede differenti fasi e momenti che variano nel tempo e nelle circostanze dalla emissione alla riscossione
-Il venditore incarica, solitamente attraverso il proprio Home Banking o più raramente il venditore si reca presso lo sportello bancario e compila il modulo cartaceo, la propria banca, chiamata banca assuntrice, di riscuotere propri crediti comunicando, con anticipo di tempo rispetto alla scadenza, l’elenco dei crediti, clienti, importi, data di riscossione, data di scadenza e coordinate bancarie dei clienti
-La banca assuntrice trasmette telematicamente alle banche di appoggio tutti i crediti di cui è stata incaricata per la riscossione
-Con anticipo rispetto alla scadenza, la banca di appoggio comunica al proprio cliente correntista che è prossima la scadenza per la quale rimane in attesa di accettazione e conferma del pagamento. Qualora il debitore confermi il pagamento, la banca di appoggio addebita l’importo nel C/C del cliente debitore.
-La banca di appoggio comunica alla banca assuntrice il buon fine di pagamento e la banca assuntrice accredita l’importo nel C/C del cliente correntista creditore.
Nel caso in cui il debitore non abbia confermato il pagamento alla banca di appoggio, ci sarà la comunicazione, alla banca assuntrice, di insoluto e il creditore dovrà eventualmente procedere per vie legali per il recupero anche forzoso del credito poiché la Ricevuta Bancaria è semplicemente un documento di prova o meno del pagamento e non è un titolo di credito come una cambiale o assegno bancario.
A pagamento avvenuto, il debitore riceverà la Ricevuta Bancaria quale attestazione di pagamento.